Basel II & Rating
Kredite nicht pauschal teurer
Basel II - das Stichtwort sorgt seit geraumer Zeit für Gesprächsstoff bei mittelständischen Unternehmen. Hinter dem Kürzel steckt eine neue Eigenkapitalrichtlinie des "Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht". Sie richtet sich an Kreditinstitute, wird aber letztlich auch kreditnehmende Unternehmen betreffen.
Bonität wird wichtiger
Banken müssen derzeit jeden Kredit mit pauschal acht Prozent Eigenkapital unterlegen. Es spielt keine Rolle, ob es sich um ein solides, finanziell abgesichertes Unternehmen handelt oder ob der Kreditnehmer kurz vor der Pleite steht. Das soll sich ab 2006 ändern. Je nach Bonität des kreditnehmenden Unternehmens müssen Banken dann mehr oder weniger Eigenkapital hinterlegen.Rating als Grundlage
Die Bonität eines Unternehmens wird künftig also wesentlich größeren Einfluss auf die Kreditkonditionen haben als bislang. Neben dem externen Rating durch spezielle Agenturen wird es bankintene Verfahren zur Bonitätsermittlung geben. Zurzeit werden bei der genossenschaftlichen Bankengruppe die Voraussetzungen für die neuen Basel-II-konformen Ratingsysteme gechaffen.Chance für Unternehmen
Die neue Vorgehensweise birgt durchaus auch Chancen für das einzelne Unternehmen. Als fairer, beratungsintensiver und transparenter Prozess kann das notwendige Ratingverfahren der Unternehmensleitung wertvolle Informationen zur Ermittlung und Hebung verborgener Potenziale liefern. Voraussetzung hierfür ist vor allem umfassende Information und eine gute Vorbereitung seitens des kreditsuchenden Unternehmens.Partner des Mittelstandes
Mit den neuen Regelungen wird es bei den Volksbanken und Raiffeisenbanken weder einen Rückzug aus der Mittelstandsfinanzierung noch eine pauschale Kreditverteuerung geben. Stattdessen wird die Verknüpfung der Eigenkapitalunterlegung mit der Bonität der kreditnehmenden Unternehmen letzlich zu einer Spreizung der Kreditkonditionen führen.Zu weiteren Informationen steht Ihnen Ihr Kundenberater gerne zur Verfügung. Zusätzlich bieten wir Ihnen gerne unsere Kundenbroschüre "Rating als Chance" an. In dieser Broschüre werden Ihnen die Rahmenbedingungen des bankinternen Ratings und die einzelnen Schritte der Bonitätsanalyse erläutert. Sie erfahren, wie Rating und Kreditkonditionen zukünftig zusammenhängen werden und wie der Ratingprozess als Chance für die Unternehmensentwicklung genutzt werden kann.